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史上最宽松的健康险来了!磨掉“健康告知”有望彻底告别保险理赔难

作者:&苍产蝉辫;雷速体育新闻网 更新时间: 2021年07月21日 19:30:08 游览量:&苍产蝉辫;124

简述:

文/羊城晚报全媒体记者 程行欢图/受访者提供困扰保险行业30年的“理赔难”顽疾,能否以“彻底免除健康告知”的创

文/羊城晚报全媒体记者 程行欢

图/受访者提供

困扰保险行业30年的“理赔难”顽疾,能否以“彻底免除健康告知”的创新方式破解?公开数据显示,80%以上的理赔纠纷,源于用户没有如实做好健康告知,很多人压根看不懂、或者不知道,部分平台甚至故意弱化或隐藏。如今这一难题或将通过产品创新进行破解。日前,蜗牛保险联合海保人寿,在行业首创了“免除健康告知、不限既往病史”的长期健康险创新解决方案。用户不用担心因没做好健康告知而导致理赔纠纷,“带病人群”也不用担心被拒保了。

免除健康告知,行业从无先例。中山大学保险学精算中心主任宋世斌表示,健康告知是保险公司对冲风险的有效手段,绝非拿掉一页纸这么简单,背后是一系列难解的问题。比如,从哪里获得有效数据以评估风险,怎么有效防止骗保等行为,如何实现精算、核保、定价多方平衡。以往保险行业连带病投保都谨慎尝试,更不要说免除健康告知、并对所有带病人群开放,这很难想象。

蜗牛保险调研数据显示,用户买保险存在叁大痛点——33.9%的人“怕买错”,63.6%的人“怕买贵”,而99.2%的人“怕理赔难”。多年来,银保监会一直反复提醒民众在购买人身保险时,要如实告知健康状况,避免出现理赔纠纷。破解理赔难的根源,并非只是理赔环节的简单协助,而在于投保环节的健康告知。不过,在投保过程中发现,即使保险规划师反复询问确认,但仍有少数用户因为忘记就医体检情况、或者因为医生说没问题等各种原因,未能如实告知身体健康状况。另外,蜗牛保险数据显示,有近19%的用户因患有重疾、慢性病等,健康状况不过关,屡被拒保。

“基于以上情况,团队小伙伴们设想,如果能免除健康告知、还不限既往病史,就能从根源解决理赔纠纷、病体投保难等问题”,蜗牛保险颁贰翱尚萌萌透露。在抽取了近2亿条用户咨询和理赔记录,建立非标体用户画像和智能风险模型,并和国内外精算数据交叉验证可行性,同时和20多家保险公司、再保险公司沟通合作意向,这个过程长达9个月。最终,蜗牛保险联合海保人寿在“长命百岁”颐养康健养老保障计划(简称“该计划”)进行试点,推出国内首款完全没有健康告知、不限既往病史的长期健康险。海保人寿副总裁黄晅表示,基于“医养结合”和“大健康”战略,综合对蜗牛保险大数据洞察、用户画像、智能核保等技术能力的评估,共同加速落地了此次行业创新。

据记者了解,该养老保障计划以年金+长期护理险的方式进行搭配组合,护理险部分实现"免健康告知、免既往病史限制",尤其适合叁高、糖尿病、心脑血管等慢性病人群,最高150万免体检保额,覆盖阿尔兹海默、帕金森等10大高龄特疾所导致的护理状态;年金部分可以终身领取,20年保证领取。

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文章标题:史上最宽松的健康险来了!磨掉“健康告知”有望彻底告别保险理赔难

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